Welche persönlichen Daten muss ich angeben, wenn ich meinen Kreditantrag stelle?
Wer kann einen Kredit oder ein Darlehen erfolgreich beantragen?
Worin besteht der Unterschied zwischen Krediten und Darlehen?
Welche Unterlagen muss ich mitbringen oder einsenden, damit mein Kredit geprüft und evtl. genehmigt werden kann?
Wovon hängt die Höhe der Zinsen meines Kredites ab?
Was ist mit einem "Kredit ohne Schufa" gemeint?
Bis zu welchem Bertrag werden Kredite ohne Schufa gewährt?
Kann ein Kredit ohne Schufa vorzeitig abgelöst werden?
Kann die monatliche Rate bei einem schufafreien Kredit während der Vertragslaufzeit flexibel geändert werden?
Wie lange muss ich auf die Auszahlung meines Kredits ohne Schufa warten?
Steht ein bereits geleisteter Offenbarungseid einem Kredit ohne Schufa entgegen?
Kann ich als Rentner einen Kredit beantragen?
Wie verbindlich sindso genannte Onlinezusagen? Ist eine Online-Kreditzusage gültig?
Was ist der Unterschied zwischen einem Beamtendarlehen und einem Ratenkredit?
1. Welche persönlichen Daten muss ich angeben, wenn ich meinen Kreditantrag stelle?
Damit Sie erfolgreich einen Kreditantrag stellen können, müssen Sie bei der Kreditantragsstellung eine Reihe persönlicher Daten angeben. Dazu gehören neben den üblichen Daten wie dem Namen, Geburtsdatum, Familienstand des Kreditnehmers usw. auch die Angaben über Ihre individuelle finanzielle Situation, die wahrheitsgemäß gemacht werden müssen. Vorsätzlich falsche Angaben können strafrechtlich verfolgt werden und schwerwiegende Konsequenzen nach sich ziehen.
2. Wer kann einen Kredit oder ein Darlehen erfolgreich beantragen?
Grundsätzlich kann jeder Erwachsene Mensch, der ein eigenes Einkommen hat, einen Kredit beantragen. Wird bei einem Kredit eine so genannte Schufaabfrage vorgenommen, so kommen bei der Bewertung Ihres Kreditantrages auch die Schufa-Scoringwerte und etwaig vorhandene Negativeinträge als Entscheidungskriterien hinzu. Nicht alle Banken beurteilen die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden gleich. Stattdessen entscheidet jede Bank für sich auf der Grundlage der eingeholten Informationen, ob einem Kreditantrag stattgegeben wird oder nicht. Auch bei schufafreien Krediten erfolgt eine Bonitätsprüfung. Hierbei werden allerdings andere Prüfkriterien angelegt als bei der Schufaprüfung.
3. Was ist der Unterschied zwischen einem Darlehen und einem Kredit?
Zwischen Krediten und Darlehen gibt es im Grunde keinen größeren Unterschied. Im Sprachgebrauch bezeichnet man als Kredit jedoch gemeinhin einen Kredit mit kürzerer Laufzeit, während man bei längeren Kreditlaufzeiten eher von einem Darlehen spricht.
4. Welche Unterlagen muss ich mitbringen oder einsenden, damit mein Kredit geprüft und evtl. genehmigt werden kann?
Bei der Kreditantragstellung werden normalerweise folgende Unterlagen benötigt:
Die letzten zwei Lohnabrechnungen mit den passenden, den Lohneingang bestätigenden Kontoauszügen.
Eine Kopie Ihres gültigen Personalausweises.
Ggf. Nachweise über Ihre Tätigkeit bzw. Ihren Beamtenstatus, wqenn Sie ein Beamtendarlehen beantragen möchten.
Diese Liste hat keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Kreditentscheidungen sind immer individuelle Einzelfallentscheidungen. Es kann daher immer sein, dass im Einzelfall weitere Dokumente vor der Kreditentscheidung angefordert werden.
5. Wovon hängt die Höhe der Zinsen meines Kredites ab?
In der Regel erhalten Sie als Kreditnehmer immer dann gute Konditionen, wenn Sie auch über eine gute Bonität verfügen. Denn nur dann ist auch das Ausfallrisiko - also die Wahrscheinlichkeit, mit der die Bank Ihren Kredit nicht wie vereinbart zurückbekommt, überschaubar. Eine schlechte Bonität führt hingegen zu höheren Kreditzinsen, da hier das Risiko eines Ausfalls höher ist. Wie hoch die Zinsen in Ihrem konkreten Fall jedoch sein werden, entscheidet trotz dieser allgemeinen Regel die Bank auf der Grundlage Ihrer Angaben zur Bonität und des Schufascorings. Da der mercadino.com Kreditrechner Ihre Bonität nicht kennt, kann er auch nur Beispielrechungen durchführen und keine verbindliche Zinsberechnung liefern. Bitte bedenken Sie, dass bei schufafreien Krediten in der Regel hohe Zinssätze verlangt werden. Diese können 13% und mehr betragen. Außerdem werden bei schufafreien Krediten nur fixe Summen mit fixen monatlichen Raten vergeben.
6. Was ist mit einem "Kredit ohne Schufa" gemeint?
Nahezu alle Banken in Deutschland holen sich vor Vergabe eines Kredites an Sie Informationen über Ihre wirtschaftliche Situation ein, und zwar bei der SCHUFA, einer Wirtschaftsauskunftei, die Daten über Sie sammelt, wenn Sie dies vorher selbst genehmigt haben. Die Genehmigung zur Schufaprüfung erteilen Sie in Deutschland fast immer dann, wenn Sie ein Laufzeitprodukt abschließen. Das kann ein Telefonanschluss sein, der Mobilfunkvertrag, eine Versicherungspolice oder auch ein Ratenkredit bei Ihrer Hausbank. Im Prinzip gibt die SCHUFA der kreditvergebenden Bank also die Auskunft, mit welcher Wahrscheinlichkeit der Kunde seinen vertraglichen Verpflichtungen wird nachkommen können. Ein negativer Schufaeintrag ist daher fast immer ein KO-Kriterium bei der Vergabe eines Kredites. Bei schufafreien Krediten führt die Bank oder das Kreditinstitut keine Schufaabfrage durch.
7. Bis zu welchem Betrag werden Kredite ohne Schufa gewährt?
Da die maximale Kredithöhe bei Krediten ohne Schufa nicht konstant bleibt, sondern sich Kreditkonditionen auf bei Krediten ohne Schufa immer wieder ändern, verzichten wir an dieser Stelle auf die Angabe eines exakten Betrages. In der Regel liegt die Maximalhöhe für Kredit ohne Schufa jedoch irgendwo zwischen 3000 und 4000 Euro. Es sei noch einmal daran erinnert, dass schufafreie Kredite in der Regel deutlich höhere Zinsen aufweisen als Kredite mit Schufaprüfung.
8. Kann ein Kredit ohne Schufa vorzeitig abgelöst werden?
Kredite ohne Schufa können in der Regel vorzeitig abgelöst werden. Allerdings sollten Sie eine vorzeitige Ablösung schon vor Beantragung Ihres Kredites mit dem Kreditinstitut Ihrer Wahl besprechen, um böse Überraschungen bei einer vorzeitigen Ablösung zu verhindern.
9. Kann die monatliche Rate bei einem schufafreien Kredit während der Vertragslaufzeit flexibel geändert werden?
Ja, auch bei schufalosen Krediten kann die monatliche Rate angepasst werden. Allerdings sei darauf hingewiesen, dass die Mindestrate oftmals höher ist als bei "normalen" Krediten mit vorheriger Bonitätsprüfung durch die Schufa oder eine andere Wirtschaftsauskunftei.
10. Wie lange muss ich auf die Auszahlung meines Kredits ohne Schufa warten?
In der Regel dauert die Bearbeitung eines Kreditantrages ohne Schufaprüfung eine Woche, vorausgesetzt, Sie haben auch alle Unterlagen vollständig eingesendet.
11. Steht ein bereits geleisteter Offenbarungseid einem Kredit ohne Schufa entgegen?
Nein. Auch bei einem bereits geleisteten Offenbarungseid können Sie unter Umständen einen schufafreien Kredit erhalten.
12. Kann ich als Rentner einen Kredit beantragen?
Selbstverständlich. Allerdings sollte die Laufzeit bei Personen in fortgeschrittenem Alter kürzer sein. Schufafreie Kredite können nur Frührentner bis zum Alter von maximal 56 Jahre erhalten.
13. Wie verbindlich sindso genannte Onlinezusagen? Ist eine Online-Kreditzusage gültig?
Wenn Sie Online Ihren Kreditantrag stellen und alle erforderlichen Angaben sorgfältig gemacht haben, erfolgt eine automatische Prüfung. Bei entsprechender Eignung erhalten Sie in der Regel eine vorläufige Kreditzusage per Mal. Diese Zusage ist nicht rechtsverbindlich. Dennoch können Sie im Regelfall davon ausgehen, dass eine Auszahlung des Kredites an Sie möglich ist. Eine hundertprozentige Sicherheit haben Sie allerdings auch nach der Onlinezusage noch nicht.
14. Was ist der Unterschied zwischen einem Beamtendarlehen und einem Ratenkredit?
Ein Beamtendarlehen ist zwar auch eine Art Ratenkredit. Dieser kommt jedoch nur für Angestellte im öffentlichen Dienst mit einer Mindestdienstzeit von 15 Jahren in Frage. Die Laufzeit von Beamtendarlehen kann bis zu 20 Jahre betragen, und die monatlichen Raten sind in der Regel geringer als bei einem normalen Ratenkredit. Ein Beamtendarlehen ist also attraktiv. Wer die Möglichkeit dazu hat, sollte diese genau prüfen.
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